Finanzas para Mipymes

Protege a tu Pyme de los riesgos financieros y no financieros

Garantiza un sólido futuro para tu negocio

Como emprendedor, sabes que mantener un equilibrio financiero sólido es esencial para el éxito y crecimiento de tu empresa. Sin embargo, el mundo empresarial está lleno de incertidumbre y desafíos, y uno de los aspectos más críticos que debes enfrentar son los riesgos financieros y no financieros.

En este artículo, te ofrecemos una guía completa sobre los riesgos a los que está expuesta tu Pyme y cómo puedes protegerte de ellos. Debido a que estos pueden afectar la liquidez, la rentabilidad y la estabilidad de tu negocio, y es fundamental estar preparado para minimizar su impacto.

A lo largo de las siguientes secciones, abordaremos en detalle seis tipos de riesgos comunes que pueden afectar a tú empresa:

Riesgos que amenazan a tu Pyme: Identifica tus vulnerabilidades

¿Qué son los riesgos que pueden afectar tu negocio?

Los riesgos son situaciones o eventos que pueden afectar la estabilidad económica de tu negocio. Pueden surgir en cualquier momento y, si no se gestionan de manera adecuada, podrían poner en peligro la supervivencia de tu empresa.

Riesgo de Liquidez

Uno de los riesgos financieros más relevantes para las Pymes es el riesgo de liquidez. Este se refiere a las dificultades para cumplir con las obligaciones de pago debido a la falta de efectivo disponible. Puede ocurrir por diversas razones, tales como; una disminución de las ventas, el aumento en los costos operativos o la morosidad de los clientes.

Para protegerte contra el riesgo de liquidez, es esencial mantener una gestión financiera sólida. Esto implica tener un adecuado control del flujo de caja, mantener reservas financieras para afrontar situaciones imprevistas, y tener disponibles y diversificar las fuentes de financiamiento. Con el fin de que cuentes con un colchón financiero en momentos de baja liquidez.

Riesgo de Crédito

Otro riesgo financiero importante es el riesgo de crédito. Este se refiere al incumplimiento de pago por parte de clientes u otros deudores, lo que puede generar pérdidas financieras para tu empresa. El riesgo de crédito aumenta cuando se trabaja con clientes con poca solvencia o se otorgan o extienden excesivamente los plazos de pago.

Para mitigar el riesgo de crédito, es crucial que establezcas criterios claros para evaluar la solvencia de los clientes antes de hacer negocios con ellos. Realizar análisis crediticios y establecer límites de crédito adecuados puede ayudar a reducir la exposición a posibles impagos. Al igual que, mantener una comunicación abierta con tus clientes y realizar seguimiento de los pagos pendientes puede facilitar la recuperación de deudas.

Riesgo de mercado cambiario

Este riesgo es una preocupación clave para las empresas que realizan operaciones en monedas extranjeras. Las fluctuaciones en los tipos de cambio pueden tener un impacto significativo en los ingresos y costos de un negocio. Así por ejemplo, si la moneda local se devalúa frente a otras monedas, los costos de importación aumentarán, lo que podría afectar los márgenes de ganancia.

Si es tu caso, para protegerte contra el riesgo cambiario, considera implementar estrategias de cobertura, como contratos a plazo u opciones de divisas. Estas herramientas te permiten asegurar un tipo de cambio fijo para futuras transacciones, protegiendo así los ingresos y costos de posibles fluctuaciones. Además, contempla la diversificación de proveedores y clientes en diferentes países para reducir tu exposición.

Riesgo de mercado de tasa de interés

Se refiere a la posibilidad de que cambios en las tasas de interés afecten los costos de financiamiento de tu empresa o los rendimientos de tus inversiones. De esta manera por ejemplo, si se tienen préstamos o líneas de crédito con tasas variables, un aumento en las tasas de interés puede incrementar los pagos mensuales y reducir los márgenes de utilidad. Esto podría dificultar el cumplimiento de esas obligaciones financieras.

Para mitigar este riesgo, considera la posibilidad de refinanciar deudas a tasas fijas o utilizar estrategias de cobertura, como contratos de tasa de interés. Además, mantener un nivel saludable de endeudamiento y gestionar adecuadamente los pasivos ayudará a reducir la vulnerabilidad frente a cambios en las tasas.

Riesgo de mercado en otras inversiones

Se relaciona con las variaciones en los precios de los activos financieros, como acciones, bonos o commodities. Estas fluctuaciones pueden tener un impacto directo en el valor de las inversiones de tu empresa, afectando su patrimonio neto y su capacidad para obtener rendimientos esperados.

Para mitigar este riesgo, es fundamental llevar a cabo una diversificación efectiva de la cartera de inversiones. Distribuir los recursos en diferentes clases de activos y sectores te ayudará a reducir el riesgo específico de una sola inversión. Así mismo, mantener una visión a largo plazo y no dejarse llevar por movimientos de corto plazo en los mercados financieros contribuirá a que tomes decisiones más informadas y menos influenciadas por la volatilidad.

Riesgo operacional

Es aquel que se origina por errores internos, fallas en los procesos o desastres naturales que pueden generar pérdidas financieras. Estos eventos imprevistos pueden afectar la producción, las operaciones y, en última instancia, la rentabilidad de tu negocio.

Para protegerse es crucial implementar sistemas de gestión de calidad y de control interno robustos. Realizar análisis de riesgos periódicos, contratar pólizas de seguro adecuadas y tener planes de contingencia en caso de eventos inesperados permitirá una rápida reacción y minimizará el impacto negativo en el negocio.

Solución para asegurar la liquidez en tu negocio

Ante la exposición a diversos riesgos, muchos de los cuales son financieros, es esencial contar con una solución que asegure la liquidez en tu negocio. Al ser una Pyme como tú, entendemos las dificultades que enfrentas para mantener un flujo de efectivo constante y suficiente capital de trabajo.

Así es como, nuestra solución de pago a plazos te permite ofrecer a tus clientes la opción de pagar en cómodas cuotas, mientras tú recibes el pago de manera anticipada. Esto te brinda la tranquilidad de contar con un ingreso estable y constante, evitando el riesgo de liquidez. Lo que te permitirá afrontar situaciones imprevistas y aprovechar oportunidades de crecimiento.

Estamos comprometidos con el éxito de tu negocio y entendemos la importancia de contar con la liquidez necesaria para operar de manera eficiente. Nuestra solución está diseñada para adaptarse a las necesidades específicas de tu empresa, brindándote la tranquilidad y la confianza necesarias para alcanzar tus objetivos financieros.

¡Conoce cómo nuestra solución puede ayudarte a asegurar la liquidez y contar con el capital de trabajo que necesitas para el éxito de tu emprendimiento! Contáctanos ahora para obtener más información y descubrir cómo Loan Link puede ser tu aliado financiero. ¡No dejes que los riesgos afecten tu negocio, toma el control y asegura tu futuro!

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Pyme: Esta es la mejor opción de financiamiento para tus clientes

Impulsa tu crecimiento y la satisfacción de tus clientes

Como emprendedor, sabes que existe un factor clave que determina el éxito de tu negocio, es el flujo de efectivo. Para lograr mantenerlo saludable y a la vez brindar opciones de financiamiento atractivas a los clientes, es necesario tomar decisiones acertadas. Sin embargo, encontrar la solución ideal para tu empresa puede convertirse en un desafío abrumador.

Dado que en el mercado, se presentan diversas alternativas que te ayudan en el proceso de financiar a tus clientes como burós de crédito, empresas afianzadoras y es posible que ya hayas otorgado plazos de pago a tus clientes. Pero, sigue siendo una incógnita ¿cuál de las opciones de financiación a clientes disponibles es la ideal para tu negocio?

En este artículo, exploraremos por qué nuestra solución de financiamiento para clientes puede ser la elección más acertada para tu Pyme, y cómo esta se compara con otras alternativas que has contemplado. ¿Estás preparado para descubrir cómo transformar tu flujo de efectivo y brindar a tus clientes opciones financieras irresistibles?

Acompáñanos en este viaje donde desentrañaremos los secretos de una solución financiera única en su clase. Prepárate para descubrir cómo puedes llevar tu negocio al siguiente nivel y marcar la diferencia en el mercado. ¡Sigue leyendo y descubre el poder de una elección estratégica para tu negocio!

Soluciones financieras comunes en el mercado

Burós de crédito:

Las centrales de riesgo como son también conocidas en Colombia, ofrecen servicios de consulta de historial crediticio, lo que puede ser útil para evaluar la capacidad de pago de tus clientes. Sin embargo, esta opción requiere que utilices tu propio capital para prestar y asumas los riesgos asociados. Además, no es una alternativa que proporciona financiamiento directo a tus clientes, lo que limita tu capacidad para impulsar tus ventas y fidelizar a tus compradores.

Empresas Afianzadoras:

Las empresas afianzadoras ofrecen garantías de pago, lo que puede brindar cierta seguridad en caso de incumplimiento por parte de tus clientes. Sin embargo, estas compañías suelen cobrar comisiones significativas y, al igual que en el caso de los burós de crédito o centrales de información, debes utilizar tu propio capital para otorgar crédito. Lo que puede ser una barrera para las Pymes que no cuentan con estos recursos y buscan expandir su negocio y ofrecer opciones de financiamiento más flexibles.

Plazos de Crédito sin Respaldo:

Algunas pymes optan por otorgar plazos de crédito a sus clientes sin ningún respaldo o garantía. Si bien esto puede parecer una opción conveniente, conlleva un riesgo significativo. Si tus clientes incumplen con los pagos, tu empresa sufrirá las consecuencias financieras. Además, no contar con un sistema de financiamiento adecuado puede limitar tu capacidad para crecer y alcanzar tus metas comerciales.

Por qué nuestra solución puede ser la mejor opción

Nuestra solución de financiamiento para tus clientes ofrece una serie de ventajas significativas que la distinguen de las alternativas mencionadas anteriormente. Estas son algunas de las razones por las que nuestra solución se destaca:

Simplificamos el proceso de financiamiento

Nos enfocamos en simplificar el proceso de financiamiento de clientes para tu empresa. Nuestra plataforma tecnológica intuitiva te permite gestionar de manera eficiente las solicitudes de financiamiento.

Flexibilidad personalizada

Entendemos que cada pyme tiene necesidades y metas específicas. Por eso, ofrecemos un enfoque personalizado en el diseño de programas de financiamiento para clientes. En acuerdo contigo establecemos los términos y condiciones.

Mínimo riesgo financiero

Una de las principales ventajas de nuestra solución es que disminuye el riesgo financiero asociado con el otorgamiento de crédito. Nos encargamos de hacer el análisis crediticio, otorgar el crédito en caso de ser aprobado y gestionar los pagos de tus clientes. Esto te brinda tranquilidad y te permite enfocarte en hacer crecer tu negocio.

Impulso a las ventas y fidelización de clientes

Al ofrecer opciones de financiamiento atractivas a tus clientes, les estás brindando la posibilidad de realizar compras más grandes y frecuentes. Esto no solo aumenta tus ventas, sino que también fortalece la relación con tus clientes, generando lealtad y aumentando las posibilidades de que vuelvan a comprar en el futuro. Además, al facilitarles el acceso a financiamiento, estás eliminando las barreras que podrían impedirles realizar una compra.

Mejora de la experiencia de compra

Nuestra solución no solo se trata de financiamiento, sino también de mejorar la experiencia de compra de tus clientes. Les ofrecemos un proceso rápido y sencillo de solicitud y aprobación de crédito, lo que les permite adquirir tus productos o servicios de manera más eficiente. Esto crea una experiencia positiva y satisfactoria, lo que a su vez fortalece la imagen de tu marca y te diferencia de la competencia.

Comparación con otras opciones de financiamiento para clientes

En un mercado dominado por grandes empresas que cuentan con recursos asignados para prestar directamente, así como con una sólida infraestructura física, humana y tecnológica para asumir los riesgos y costos asociados, las pymes a menudo se encuentran en desventaja.

Las opciones tradicionales de financiamiento están diseñadas para satisfacer las necesidades de estas grandes corporaciones, dejando a las pymes con pocas alternativas. Sin resolver el desafío central al que se enfrentan las pequeñas y medianas empresas que es, cómo proporcionar opciones de financiamiento accesibles y atractivas que impulsen sus ventas y promuevan su crecimiento.

Por otro lado, si bien es cierto como hemos visto, que otras opciones ofrecen la posibilidad de conocer la información crediticia y garantías pago, también implican costos significativos en forma de comisiones. Costos que pueden ser prohibitivos para las pymes con recursos financieros limitados. Además, de que estas opciones no brindan un sistema completo de financiamiento y las pymes aún necesitarían contar con capital y su propia infraestructura para otorgar crédito y administrar los procesos de cobranza.

Financia a tus clientes sin asumir costos y riesgos adicionales

En contraste, nuestra solución se adapta perfectamente a las necesidades de las pymes. Porque entendemos que las pequeñas y medianas empresas no siempre tienen los recursos y la capacidad para asumir los riesgos financieros y operativos asociados con el otorgamiento directo de crédito. Por eso, hemos diseñado una solución que te permite ofrecer financiamiento a tus clientes, sin los costos y riesgos adicionales.

Así al optar por nuestra solución, podrás centrarte en lo que mejor sabes hacer, ofrecer tus productos y servicios. Mientras nosotros nos encargamos de la evaluación crediticia, el procesamiento de las solicitudes y la gestión de los pagos. Esto te libera de la carga que implica brindar financiamiento directo.

Además, al trabajar con nosotros, disfrutarás de un sistema de financiamiento flexible y personalizado a las necesidades únicas de tu negocio, y lo mejor sin costos para tu empresa. Lo que nos diferencia de las opciones más estandarizadas y rígidas que encontrarás en el mercado.

Así es como, nuestra solución de financiamiento para clientes, puede ser la ideal para emprendedores como tú, que buscan impulsar el crecimiento de su negocio y satisfacer las necesidades de sus clientes. Ya que te ofrecemos una alternativa realista y efectiva sin que expongas tus propios recursos y o debas contar con la capacidad para ofrecer financiamiento directo. Lo que te permitirá competir en igualdad de condiciones con las grandes empresas de tu sector. Conservando tu capital para destinarlo a otras áreas importantes, la expansión o el desarrollo de nuevos productos en tu negocio.

Favorecemos tu flujo de caja

Además de ofrecer una solución de financiamiento accesible y adaptada a las necesidades particulares de tu empresa, nuestra propuesta también está diseñada para favorecer el flujo de caja de tu negocio. Ya que, reconocemos que el flujo de efectivo es vital para el funcionamiento diario y el crecimiento de las pymes, por lo que hemos implantado medidas específicas para respaldar este crucial aspecto.

Pagos rápidos y garantizados

Cuando tus clientes optan por nuestra financiación, tú recibirás tu dinero de manera anticipada, lo que se traduce en una mejora significativa en tu flujo de caja. Así, puedes contar con un ingreso predecible, lo que te permite planificar y administrar tus operaciones de manera más efectiva.

Reducción del riesgo de incobrables

Uno de los desafíos comunes que enfrentan las pymes es el riesgo de clientes que no pagan o retrasan los pagos. Nuestra solución minimiza este riesgo, ya que gestionamos los pagos de tus clientes. Esto te brinda una mayor seguridad y reduce la posibilidad de incobrables, lo que a su vez protege tu flujo de efectivo y evita interrupciones en tus operaciones.

Mayores oportunidades de crecimiento

Al tener acceso a un financiamiento confiable y flexible para tus clientes, estarás creando oportunidades para aumentar tus ventas y expandir tu negocio. Al facilitarles a tus clientes la capacidad de comprar tus productos o servicios mediante una opción de financiamiento atractiva, con la cual podrás cerrar más ventas y alcanzar un mayor volumen de negocios. Esto, a su vez, tendrá un impacto directo en tu flujo de caja al generar ingresos adicionales.

Mejora en la gestión de inventario

Una de las ventajas de contar con un flujo de caja saludable es poder administrar eficientemente tu inventario. Permitiéndote mantener un nivel óptimo, evitar excesos o escasez de productos y optimizar tus costos. Maximizando tus ganancias y minimizando el riesgo de tener capital inmovilizado.

Así, al elegir nuestra solución de financiamiento para los clientes de tu empresa, no solo estarás proporcionando una completa opción de financiamiento a tus clientes, sino que también estarás beneficiando directamente a tu propio flujo de caja.

Con el beneficio de tener seguridad en los pagos, reducir el riesgo de incobrables, generar oportunidades de crecimiento y mejorar la gestión de inventario. Todo lo cual contribuye a fortalecer tu posición financiera, garantizar tu sostenibilidad e impulsar el éxito de tu empresa a largo plazo.

Ahora que conoces los beneficios y ventajas que nuestra Solución para Pymes, te invitamos a dar el siguiente paso. No dejes pasar la oportunidad de mejorar tu flujo de caja, impulsar tus ventas y brindar a tus clientes una experiencia de compra superior. ¡Contáctanos hoy mismo y descubre cómo nuestra solución puede adaptarse a las necesidades de tu negocio!

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¿Cómo ofrecer financiamiento a tus clientes mejora su experiencia de compra?

En el mercado actual, la competencia es feroz y empresas como la tuya necesita destacarse para poder mantenerse en el negocio, y una de las formas más efectivas de diferenciarse de la competencia y crear lealtad entre tus clientes, es ofrecerles una experiencia excepcional.

La experiencia del cliente se refiere a la percepción y valoración que estos hacen de todas las interacciones que tienen con tu empresa, desde el primer contacto hasta la compra y posterior soporte postventa. De esta manera, una experiencia positiva puede aumentar la lealtad de tus compradores, mejorar su satisfacción y aumentar la probabilidad de que recomienden tu empresa.

Lo que implica un gran desafío, ya que en la era de la información y la tecnología en la cual vivimos, tus potenciales consumidores están más informados y por lo tanto, tienen mayores expectativas. Esperan un servicio al cliente de alta calidad, una experiencia de compra personalizada y opciones de pago flexibles. Así, si tu empresa no cumple con estas expectativas, tus clientes no tendrán ningún problema en buscar a otra compañía que sí lo haga.

Así es como, mejorar la experiencia del cliente se ha convertido en una prioridad para las empresas de todos los tamaños y en todos los sectores, ya que es una forma efectiva de garantizar su éxito a largo plazo.

¿Por qué ofrecer financiación a tus clientes es importante si eres una Pyme?

La financiación para clientes es una herramienta valiosa que te puede ayudar a mejorar la experiencia de tus clientes. Ya que, cuando una pyme ofrece opciones de financiación, está dando a sus clientes la oportunidad de obtener los productos o servicios que desean, sin tener que pagar todo de una sola vez. Esta facilidad en el pago puede aumentar su fidelidad, incrementar su nivel de satisfacción y, en última instancia, mejorar los resultados financieros de tu negocio.

De esta manera, al ofrecer opciones de financiación, tu empresa está dando a sus clientes una flexibilidad que de otro modo no tendrían. Pues, pese a necesitarlo, muchas personas o empresas no tienen el dinero disponible para realizar la compra del producto o servicio que ofreces. Por tanto, la opción de financiamiento les permite obtener lo que requieren sin tener que esperar a contar con dicho presupuesto. Lo que significa que tu empresa puede llegar a un público más amplio que de otra manera no podría permitirse el producto o servicio que ofreces.

¿Qué ventajas tienen tus clientes, al ofrecerles financiamiento?

La financiación ayuda a tus clientes a evitar la carga financiera de una gran compra. Así, los préstamos o pagos aplazados pueden ser mucho más manejables para un comprador que, tener que pagar todo el monto de una vez. Esto puede ayudar a evitar que se sientan abrumados por la cantidad de dinero que deben pagar y les permite distribuir este costo a lo largo de un período de tiempo.

¿Cómo la financiación personalizada puede mejorar la experiencia de tu cliente?

Otra forma en que la financiación puede mejorar la experiencia de tu cliente es a través de opciones de pago personalizadas. De esta manera, tu empresa puede ofrecer diferentes opciones como: planes de pago mensuales, trimestrales o anuales, con diferentes plazos de pago y tasas de interés. Al ofrecer estas opciones, estás adaptando la financiación a las necesidades y presupuestos individuales de cada cliente. Lo que puede ayudar a hacerlos sentirse más cómodos con el proceso de compra, ya que están obteniendo un plan de pago que funciona para ellos.

¿Cómo la financiación puede aumentar los ingresos de mi empresa?

Además de los beneficios directos mencionado para tus clientes, la financiación también puede contribuir a la buena imagen de tu empresa. Porque demuestras que te preocupas por las necesidades y la comodidad de tus clientes. Mejorando la percepción de tu compañía en el mercado y aumentando los ingresos a través del incremento de las ventas asociadas a la financiación, vía aumento del ticket promedio y mayores probabilidades de recompra.  Lo que repercute de manera directa en los resultados financieros de tu empresa.

Sin embargo, ofrecer financiamiento a tus clientes también puede ser un riesgo para tu negocio si no se maneja adecuadamente. Es por eso por lo que es importante buscar aliados que soporten la gestión de financiación a los compradores, como empresas financieras especializadas.

Ya que, dichas compañías de préstamo aliadas, pueden ofrecer opciones de financiamiento a la medida de tus clientes, al mismo tiempo que protegen a tu compañía de cualquier riesgo financiero. De esta manera, puedes ofrecer financiamiento a tus compradores, sin tener que exponer tu liquidez y recibir tu dinero con pago de contado, mejorando así tu flujo de caja.

Así que, si tu empresa se ubica en Colombia y te interesa ofrecer financiamiento a tus clientes, podemos ser tu aliado para dicho fin. Déjanos tus datos aquí para brindarte la asesoría y solución que necesitas. Nuestro propósito es ayudar a tu empresa a crecer y tener éxito en un mercado cada vez más competitivo, con la seguridad de que podemos ser un aliado valioso en tu camino hacia el éxito.

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Por qué es clave para tu Pyme ofrecer financiación a sus clientes

Para que tu empresa crezca tiene que cerrar ventas y una de las maneras de lograrlo es ofreciendo financiación a sus clientes

Existe una amplia gama de opciones de crédito que pueden estar utilizando tus clientes para adquirir los productos y/o servicios que ofreces y diferir el costo a lo largo del tiempo, por lo cual incluir la financiación dentro de tu oferta puede asegurar que la decisión de compra vaya en favor de tu compañía. Ya que, con la opción de pago a plazos, un mayor número de clientes podrán comprar en tu negocio pues, muchos prefieren pagar con crédito. Así, tu negocio se abre a un nuevo mercado, al facilitar la compra y además anima a los clientes a volver a comprar. Te contamos en este artículo las principales ventajas que tiene ofrecer una opción de pago a plazos:

Sobresales frente a tus competidores

No todas las empresas en el mercado otorgan crédito y en tu sector puedes ser la única, por lo cual ofrecer crédito a tus compradores como una opción de pago te brinda una ventaja competitiva muy relevante en el mercado, ya que incluso puedes ser el primero en ofrecer esta alternativa.

Aumentas tu ticket promedio

Al financiar a tus clientes, tus productos y/o servicios se vuelven más atractivos y asequibles. Generando que tus clientes compren productos con un costo más alto o contraten servicios que tienen un mayor valor, ya que se les facilitará el pago a lo largo de varios meses.

Aceleras las decisión de compra

Todos conocemos la respuesta común que dan muchos potenciales clientes: “Estoy revisando tu propuesta, llámame la próxima semana”, proceso de venta que se puede extender por meses e incluso años. Lo que puede indicar que el cliente está dando largas a la decisión porque le interesa tu oferta pero, no cuenta con el presupuesto para hacer la compra.

Por lo cual presentar una propuesta o una cotización dando la alternativa de financiación puede llevar al cliente a tomar la decisión inmediata, porque podrá ver el costo total del producto y/o servicio, al mismo tiempo que tiene la posibilidad de pagarlo en cómodas cuotas mensuales que está en capacidad de asumir sin afectar su liquidez.

Reactivas leads

Al contar con la opción de financiación puedes realizar un nueva campaña de marketing para retomar el contacto con leads cuyas posibilidades de negocio ya dabas por perdidas. Esto debido a que al informarles que ya cuentas con una opción de pago a plazos, creas consciencia de que si no contaban con todos los recursos para realizar la compra, ahora pueden hacerla con esta modalidad de pago.

No te cuesta un centavo y recibes tu pagos anticipados

El flujo de caja es un indicador clave para tu empresa, ya que te brinda información sobre los ingresos y gastos, para determinar la solvencia y liquidez de tu negocio. De esta manera, si el saldo de tu flujo de caja es positivo, significa que los ingresos fueron mayores a los gastos y cuentas con los recursos necesarios, pero, si por el contrario este es negativo, la posibilidad de poder obtener tus pagos por adelantado o de contado, que te da nuestra solución, es un alivio.

Contamos con una amplía experiencia en la realización de alianzas estratégicas con pymes en Colombia. Sabemos como mejorar el flujo de caja de tu empresa.

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3 Alternativas para financiar a tus clientes si eres una Pyme

La financiación a tus clientes puede ser una de las claves de éxito en tus ventas en el 2023

El financiamiento a clientes es una solución que permite a tu empresa aumentar sus ventas, incrementar el ticket promedio, atraer nuevos compradores y fidelizarlos.

Así, a tus consumidores se les facilita poder pagar por tus productos y/o servicios, tener una excelente experiencia de compra y tú lograrás un flujo de caja óptimo para tu negocio, al recibir tus pagos de contado.

Te contamos en qué consisten las opciones más comunes de financiación que encuentras en el mercado, para que decidas cuál de estas se ajusta mejor a las necesidades de tus clientes y de tu empresa:

Tarjeta de crédito

Una de las maneras más fáciles y sencillas de financiar a tus clientes es ofrecer como medio de pago el cobro con tarjeta de crédito, a través de una máquina para pagos llamada datáfono.

Alternativa cómoda para muchos clientes, que funciona muy bien cuando tu negocio tiene un local comercial o un comercio electrónico (e-commerce), ya que puedes recibir el dinero directamente en la cuenta bancaria de la empresa, sin los riesgos que implica el manejo de efectivo.

Medio de pago que tiene una comisión que el banco cobra por actuar como intermediario y posibilitar la transacción e incluye la remuneración al emisor de la tarjeta. Valor que el banco define según la actividad económica de tu negocio, su tamaño, la antigüedad y la cantidad de transacciones que realices.

Opción con la cual es importante analizar si el perfil de tu cliente se encuentra dentro del 28% de tarjetahabientes en Colombia y si el precio de tu producto o servicio permite asumir la comisión que tu pyme deberá pagar al banco por cada transacción.

Compra ahora, paga después

Es una opción de pago a plazos para tus clientes ofrecida por varias Fintechs especializadas que, así como con las tarjetas de crédito se adapta muy bien si tus ventas se realizan a través de un local físico o una tienda virtual y es ideal para compradores sin tarjeta de crédito.

Compra ahora, paga después pese a no ser nuevo, se popularizó entre las generaciones más jóvenes al involucrar ahora fáciles y ágiles procesos en línea. En los cuales los consumidores pueden comprar el producto y realizar los pagos a lo largo del tiempo. En plazos que suelen ser a tres, cuatro, seis o doce meses, hasta pagar el total.

Dar crédito a tus clientes

Hoy muchas empresas como la tuya necesitan dar crédito a sus clientes para hacer frente a sus competidores, fidelizar a sus consumidores y vender más. Así, la financiación de tus compradores se convierte en una eficaz opción para cerrar una mayor número de ventas, haciendo que tus productos y/o servicios sean más apetecibles y asequibles en el mercado, con una oportunidad de ganar una mayor participación.

Sin embargo, otorgar un crédito es una gran responsabilidad, ya que puede significar para tu empresa problemas de liquidez y riesgo de impago de la mercancía o el servicio adquirido. Riesgo que pese a que puede ser cubierto con un seguro de crédito, no excluye a tu compañía de contar con la liquidez necesaria y todo el andamiaje que implica otorgar de manera directa crédito a tus clientes.

Tales como definir una política clara de crédito, cobranza y solicitud de garantías; contar con las herramientas necesarias para la investigación de tu cliente y comprobación de su identidad; implementar un proceso de solicitud, análisis y un comité de decisión de crédito; definir todos los documentos legales y los contratos a los que haya lugar que, establezcan las condiciones del crédito, la deuda, los plazos, la forma de pago y las penalizaciones por demora en los pagos; tener un área, un proceso y una política de cobranza. Además de toda la responsabilidad que implica el tratamiento y protección de los datos personales de tus compradores. Recursos necesarios para el otorgamiento de crédito que no siempre están al alcance de una pyme.

Si eres una pyme en Colombia y consideras que ninguna de las anteriores opciones que aquí te contamos se adapta a tus necesidades, nuestra solución de financiación para tus clientes puede ser la ideal para ti, ¡Déjanos aquí tus datos y te contactamos!

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2 Estrategias de negocio diferentes para afrontar una recesión

Una te permitirá prepararte para el peor escenario, mientras que la otra puede llevarte a prosperar.

Tras unos años retadores como los que hemos pasado, si bien la posibilidad de una recesión no es un resultado inevitable, algunos expertos han advertido sobre la probabilidad de que pueda ocurrir en el corto plazo.

Así, a medida que aumentan las alertas y se intensifican las noticias, también puede hacerlo nuestro temor. Pues, la sola posibilidad de una recesión y pensar en cómo esta puede afectarnos, es suficiente para alimentar nuestra ansiedad, ya que sabemos que las recesiones son difíciles para la mayoría de negocios.

Sin embargo, si llevamos un cierto tiempo en el ruedo, también sabemos que las recesiones no acaban de manera automática con todas las empresas ni afectan de igual manera a todas; de hecho, muchas compañías se benefician de esta, e incluso crecen durante estos periodos. Estas son dos de las estrategias que puedes asumir para afrontar un periodo de recesión:

Jugar a la defensiva en tiempos de recesión:

1. Elimina los gastos innecesarios

Pon especial énfasis en detectar y suprimir todos aquellos gastos que no son indispensables para mantener el negocio a flote y generar ingresos.

2. Mantén un fondo de reserva

Tal como se aconseja para tus finanzas personales, en tu empresa también es vital crear una reserva de dinero que te permita mantener tu negocio, por al menos seis meses. Aquí la premisa es que más es mejor, por lo cual si tu reserva es mayor, tu margen de maniobra será más amplio.

3. Explora nuevas alternativas para obtener capital

Este es un buen momento para crear nuevas relaciones, apostar por la proactividad y tener todas las opciones de financiamiento alternativo abiertas.

4. Cuida tu flujo de caja

Si te preocupa tu flujo de caja, apaláncate a través de tus proveedores, renegocia condiciones de pago y obtén descuentos por pronto pago, también liquida tu inventario con rapidez y vigila de cerca tu cartera, teniendo empatía por tus clientes ya que ellos también van a necesitar mayores plazos, por sus propias dificultades de liquidez.

Crecer en un mercado en recesión:

1. Explora nuevas oportunidades de expansión

Es claro que la recesión no afecta a todos de la misma manera y a nivel global habrá mercados más afectados que otros, por lo cual si hasta el momento has jugado localmente, es momento de explorar nuevos mercados con posibilidad de expansión.

2. Ayuda a tus clientes a sobrevivir en la recesión

Durante una recesión económica casi cualquier persona y negocio estará tomando decisiones difíciles y se encontrarán en modo de supervivencia, incluso de manera inconsciente, propiciado por el mismo ambiente.

Por lo cual si tu negocio se enfoca en ayudar a sus clientes a ahorrar, proteger su dinero, obtener buenos tratos, aumentar sus ingresos o en términos generales a sobrevivir la recesión, habrás encontrado no solo una manera de superar este periodo sino de prosperar en él, ayudando a los demás.

3. Ofrece alternativas y fracciona los pagos

Si nunca has pensado en brindar alternativas de pago, este es el momento de hacerlo, pues, recuerda que en periodos de alta incertidumbre, donde no sabemos lo que el futuro depara, tus clientes estarán protegiendo también su flujo de caja, de esta manera preferirán adquirir un producto y/o servicio con opción de pago de manera fraccionada.

Déjanos tus datos aquí para brindarte la asesoría y solución que necesitas. Nuestro propósito es ayudar a tu empresa a crecer y tener éxito en un mercado cada vez más competitivo, con la seguridad de que podemos ser un aliado valioso en tu camino hacia el éxito.

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4 Consejos para impulsar tus ventas en esta temporada navideña

Todo lo que debes tener cuenta en tu campaña de navidad

Este año se espera un cambio de hábitos de consumo de cara a las compras navideñas, ya que los potenciales compradores saben que los precios de los productos están al alza por la inflación. Así, muchos tienen previsto invertir menos en regalos navideños, mientras que otros están anticipando sus compras. Motivo por el cual debes asegurarte de que tu precio para la temporada siga siendo competitivo y asequible para tus potenciales clientes, llevando tus productos y servicios al mercado de forma rentable.

En ese orden de ideas, debes tener en cuenta que, la escasez de las materias primas aumenta tus costos, por lo cual es importante prever si este mayor valor puedes trasladarlo al mismo ritmo que se va presentando, de forma total o parcial a tus clientes. . Teniendo en cuenta que, en adición, el incremento en el precio de la gasolina, encarece las entregas y devoluciones de los productos e incluso puede hacer que su logística haga inviable el reparto de ciertas mercancías.

Panorama bajo el cual si aún no tienes en marcha la campaña de navidad para tu negocio, debes lanzarla cuanto antes. Te compartimos los aspectos claves que debes tener en cuenta para contrarrestar los retos actuales y lograr que esta temporada de ventas sea memorable:

1. Madrúgale a diciembre

Esta tradicional frase que solemos escuchar durante la época decembrina cobra total relevancia este año, ya que a diferencia de los anteriores, no debes esperar a que pase el 31 de octubre para lanzar tu campaña navideña, pues empezar desde ya, es crucial.

De hecho si tu negocio, participa del Halloween, este año puedes unir estas dos campañas, con ofertas atractivas y simultáneas de ambas temporadas, lo cual no solo te permitirá anticiparte a muchos de tus competidores, sino también liquidar el inventario acumulado, para contar con los recursos necesarios para aprovisionarte de las referencias más populares que tienen una mayor demanda.

Así, anticiparte te permitirá evaluar qué es lo que mejor te funciona en tu campaña para invertir en ello o redireccionar tu estrategia de ser necesario, dándote tiempo de hacer remarketing y manteniéndote en el radar de los clientes en todo momento, aumentando las probabilidades de compra.

2. Brinda un valor agregado

El valor agregado a tus productos te permitirá ser original en el mercado, logrando que tus potenciales compradores no comparen tus productos frente al de otras marcas solo por su precio, reduciendo el impacto que su mayor valor pueda tener. Por ello, procura ofrecer una experiencia innovadora, sostenible, diferenciada, de calidad y con una promesa de respaldo permanente y garantía total para tus clientes.

3. Arma paquetes de tus productos

El empaquetado o packs de productos es una estrategia de venta eficaz, en donde se agrupan varios artículos para hacerlos ver mucho más atractivos e irresistibles de cara al comprador, con la promesa de recibir un mayor valor por un menor precio. Lo que te permite no solo dar salida rápida a varias referencias sino, además compensar el costo de la logística de entrega que te implicaría vender un solo producto.

4. Recibe tus pagos por anticipado

El flujo de caja es un indicador importante para tu campaña, ya que te brinda información sobre los ingresos y gastos, para determinar la solvencia y liquidez de tu empresa, lo que en este contexto te permite tomar mejores decisiones en el día a día de esta temporada de ventas.

Así, si el saldo del flujo de caja de tu empresa es positivo, significa que los ingresos fueron mayores a los gastos y cuentas con recursos, por ejemplo para comprar más mercancía, pero, si por el contrario este es negativo, requerirás financiación.

Situación en la cual para la mayoría de empresas, obtener sus pagos por adelantado o de contado les permite mejorar el flujo de caja de su negocio y contar con los fondos necesarios para cubrir sus gastos de operación, favoreciendo su liquidez, aumentando su rentabilidad y convirtiendo su campaña de navidad en todo un éxito.

Contamos con una amplía experiencia en la realización de alianzas estratégicas con pymes en Colombia. Sabemos como mejorar el flujo de caja de tu empresa. Déjanos tus datos aquí para brindarte la asesoría y solución que necesitas. Nuestro propósito es ayudar a tu empresa a crecer y tener éxito, con la seguridad de que podemos ser un aliado valioso en tu camino hacia el éxito.

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4 Estrategias para aumentar las ventas

Atraer más clientes a través de la financiación


Durante todo el año las empresas y en especial las Pymes, luchan por convertir sus leads en nuevos negocios y transformarlos en relaciones a largo plazo. Así, lo que empieza con un primer contacto con ese potencial cliente y la esperanza de una oportunidad de ventas, con el pasar de los meses se va transformando en ansiedad por cerrar los negocios y cumplir el presupuesto de ventas.

Por ello, aquí te compartimos 4 estrategias para cumplir con tu meta de ventas, aumentar tu ticket promedio y atraer más clientes para tu negocio:

Analiza el estado de tus leads en su ciclo de ventas

Retoma oportunidades reales que ya existen, centrando tu atención y tu esfuerzo en todas aquellas que están más allá de la mitad del ciclo de ventas, haciendo un especial énfasis en aquellos negocios que pueden ser de montos más pequeños pero, más fáciles de cerrar. Los negocios grandes y complejos conllevan más tiempo, por lo que pueden no ser efectivos si de cumplir el prespuesto de ventas se trata a medida que se acerca el cierre de año.

Cuida tus clientes actuales

La labor comercial en muchas empresas se suele centrar en atraer y cerrar negocios con nuevos clientes, lo que puede llevar al descuido de los clientes actuales, poniendo en riesgo relaciones que ha llevado mucho tiempo construir. Por ello, recuerda que tus clientes ya te conocen y confían en tus soluciones y si te concentras en aportarles valor de forma permanente, también estarán más dispuestos a hacer una recompra y/o aumentar su ticket promedio, además de compartir su buena experiencia y recomendarte. Piensa que muchos de tus clientes también pueden estar como tú en la misma tarea de cumplir sus presupuestos de ventas, reúnete con ellos y mira cómo puedes ayudar.

Establece alianzas estratégicas

En la mayoría de sectores se pueden establecer alianzas estratégicas, que no es más que apostar por uniones colaborativas entre dos o más entidades en pro de un beneficio para todas las partes a partir del apoyo mútuo. Así es como, ser partner estratégico de otras empresas permite el desarrollo y el crecimiento gracias a un flujo compartido de información, servicios y productos, lo que te permite llegar con una oferta más sólida y soluciones más completas a tus clientes.

Ofrece financiación a tus clientes

Debido al choque inflacionario que estamos experimentando en el país, muchos productos y servicios de alto valor o que no son una necesidad básica, pueden estar presentando problemas para venderse, ya que si bien los clientes pueden mostrar interés en ellos, su costo actual los hace menos asequibles, aplazando la decisión de compra. Es allí donde la financiación de tus clientes puede ayudarte a cerrar y aumentar las ventas en tu negocio. Lo que además puede darte una ventaja competitiva en el mercado, al ofrecer una alternativa de crédito a tus clientes, con una nueva opción de pago a plazos.

Contamos con una amplía experiencia en la realización de alianzas estratégicas con pymes en Colombia. Te ayudamos a aumentar las ventas de tu negocio. Déjanos tus datos aquí para brindarte la asesoría y solución que necesitas. Nuestro propósito es ayudar a tu empresa a crecer y tener éxito en su mercado, con la seguridad de que podemos ser un aliado valioso en tu camino hacia el éxito.

Finanzas para Mipymes

Cómo ofrecer crédito a tus clientes, si eres una Pyme

Financia a tus clientes, sin sacrificar tu liquidez

Hoy en muchos sectores, las empresas se han visto obligadas a dar crédito a sus clientes, como una medida para hacer frente a sus competidores, fidelizar a sus clientes y vender más.

Así, la financiación de sus compradores es una poderosa herramienta para cerrar más ventas, permitiendo que sus clientes paguen a plazos.

Lo que hace que sus productos y/o servicios sean más apetecibles y asequibles en el mercado, con una oportunidad de ganar una mayor participación.

Con lo cual, muchas compañías, designan a parte de su equipo como responsables del otorgamiento de crédito y destinan recursos tecnológicos, financieros, administrativos y legales para esta tarea.

Lo que no deja de ser un operación riesgosa, por la posibilidad de materializar una pérdida, cuando no se cuenta con los conocimientos o la experiencia en el otorgamiento de crédito.

Dar crédito a tus clientes es fácil, lo difícil es recuperarlo

Encontrar ese perfecto balance, entre no ser muy laxo pero, tampoco ser muy estricto, obteniendo la información que se requiere sin demasiados trámites o documentos, es un reto.

A lo que se suma, el desafío de ser flexible para equilibrar las necesidades del cliente, sin sacrificar las necesidades de liquidez de la empresa. Teniendo además, la presión de dar una ágil respuesta para no poner en riesgo la venta.

Lo que implica un complejo proceso interno de realizar el estudio de crédito, tener un sistema de cobros y pagos y administrar la cartera.

Lo que pone a una pyme en desventaja frente a las grandes empresas que cuentan con el equipo y los recursos para administrar este tipo de financiamiento directo. Cumpliendo con las obligaciones legales y los riesgos de impagos que de este se derivan.

Beneficios de ofrecer crédito a tus clientes a través de un aliado financiero

Teniendo en cuenta que brindar financiación en un mercado que lo demanda es imprescindible, es necesario encontrar la manera de hacerlo de forma responsable.

Contexto en el cual tener un aliado financiero es la mejor opción para las pymes. Ya que este aliado será el encargado de evaluar el riesgo y realizar los estudios de crédito. El cobro, la administración de la cartera y la gestión de riesgo legal.

De esta manera, podrás con tranquilidad, ofrecer la opción de financiación a tus clientes como un beneficio para ellos, hacerlo visible en tu sitio Web y hacerlo notar en tus presupuestos y cotizaciones.

Para lo cual, es crucial que ese aliado financiero, entienda las necesidades de tu cliente y tu negocio y se adapte a ellas, con una rápida respuesta que se acople a tu ciclo de ventas.

Así, mientras tu cliente aplica para su crédito, obtiene la aprobación y acepta las condiciones y términos de pago, tu empresa puede despachar el producto y brindar el servicio que le fue solicitado.

Con la gran ventaja de que tu cliente puede pagar en cómodas cuotas que él ha escogido, mientras que tu aliado financiero te paga por la totalidad de la factura de contado, lo que la caja de tu negocio te agradecerá.

Contamos con una amplía experiencia en la realización de alianzas estratégicas con pymes en Colombia. Sabemos como mejorar el flujo de caja de tu empresa. Déjanos tus datos aquí para brindarte la asesoría y solución que necesitas. Nuestro propósito es ayudar a tu empresa a crecer y tener éxito, con la seguridad de que podemos ser un aliado valioso en tu camino hacia el éxito.